“Ionfi exige detalle y no se salta pasos. Ese es el partner que queremos—el cumplimiento tratado como un flujo de trabajo de primera clase, no como una idea tardía.”

Resumen Ejecutivo: Arletta Huntley-Wells, Directora General, Berkeley Bank & Trust Berkeley Bank & Trust Ltd (BBT) — un banco de custodia del Caribe que salvaguarda aproximadamente $4B en activos bajo custodia—alcanzó un punto de inflexión en la modernización de sus pagos transfronterizos después de lidiar con fallos costosos e ineficientes de sistemas heredados. Para un banco de custodia, las capacidades confiables de transferencias cablegráficas en USD son una infraestructura esencial: los pagos permiten a los clientes mover dinero hacia y desde las cuentas de custodia sin problemas, lo que los hace críticos para la entrega de servicios y el crecimiento del banco. Como dice la Directora General Arletta Huntley-Wells: "Si no puedes asegurar pagos en USD confiables, mejor cierra el negocio." Guiada por su estrategia de cumplimiento-primero, Berkeley Bank & Trust lideró un programa cross-functional para mejorar sus redes, seleccionando a Ionfi como socio tecnológico después de una evaluación rigurosa. El Banco luego ejecutó una transición ordenada de su banco socio en cuatro a cinco semanas.

Dieciocho meses después, BBT procesa transacciones sencillas en 24 horas o menos, proporciona instrucciones claras y de ruta única, y aplica controles de autenticación de dos factores (2FA) y de doble aprobación (maker-checker)—ofreciendo un rendimiento consistentemente confiable que fortalece la confianza y los márgenes de los clientes. Fiel a su eslogan, "Banca Mejorada", BBT continúa modernizando su infraestructura de pagos para reforzar la confianza, el control y la velocidad para sus clientes.

Antecedentes del Cliente

Con sede en Santa Lucía, Berkeley Bank & Trust Ltd (BBT) es un pionero en fusionar la banca patrimonial caribeña con cumplimiento y tecnología de grado internacional. El Banco atiende a clientes institucionales e individuos de alto patrimonio neto, teniendo los servicios de custodia como su principal motor de crecimiento—actualmente salvaguarda aproximadamente $4 mil millones en activos bajo custodia. En su octavo año de operaciones—en un mercado donde muchos bancos offshore caribeños no sobreviven cinco—Berkeley Bank & Trust ha optado por “crecer en silencio”, priorizando la gestión de riesgos, la resiliencia y la confianza a largo plazo.

Para un banco de custodia, las capacidades de transferencias en USD no son un detalle operativo, sino un impulsor directo de la experiencia del cliente y la capacidad de crecimiento. Los pagos deben ser oportunos, transparentes y listos para auditoría—cualquier fricción en el proceso de transferencia impacta directamente las relaciones de custodia y la capacidad del banco para escalar.

Guiado por la filosofía de "Banca Mejorada", BBT se diferencia al combinar estabilidad financiera tradicional con servicios modernos habilitados por tecnología. En este modelo, las redes de pagos en USD son existenciales: el valor para los clientes depende de pagos que sean oportunos, transparentes y listos para auditoría.

Para el Banco, los pagos no son un detalle operativo, sino un impulsor directo de la experiencia del cliente y la capacidad de crecimiento. Cualquier socio debe reducir la fricción mientras refuerza los controles, garantizando que cada transacción fortalezca—en lugar de comprometer—la relación con el cliente.

El Desafío

Antes de modernizar su sistema de pagos transfronterizos, Berkeley Bank & Trust enfrentaba tres problemas críticos que estaban socavando la confianza de los clientes y la eficiencia operativa:

• Instrucciones de transferencia confusas. Los proveedores anteriores entregaban instrucciones de transferencia multicapa (banco corresponsal A → banco intermediario B → banco final C) que confundían a los clientes y provocaban errores, correcciones y costosos retrasos.

• Costos impredecibles. Las tarifas variaban inesperadamente, dificultando que BBT pudiera preciar sus servicios con precisión y proteger sus márgenes.

• Operaciones poco confiables. Las fallas e interrupciones de los proveedores introdujeron riesgos empresariales inaceptables, mientras que el procesamiento lento (varios días) y las retenciones opacas dificultaban explicar los retrasos a los clientes.

Voz del cliente: "Dependiendo del proveedor de servicios y de lo complicadas que sean las instrucciones, puede ser muy confuso para el cliente cuando las recibe... se ven tantas capas antes de que finalmente llegue al crédito final."

Para un banco internacional, estas no son molestias abstractas; son riesgos reputacionales. Los SLA incumplidos, las instrucciones poco claras y los costos sorpresa socavan la confianza sobre la que se construyen los negocios de banca internacional y custodia. Berkeley Bank & Trust necesitaba una confiabilidad que pudiera sentir en su trabajo diario y defender en las auditorías.

Implementación y Incorporación

El director de operaciones de BBT co-lideró la implementación con el equipo de operaciones de Ionfi, manteniendo un ritmo disciplinado de actualizaciones y puntos de control. Cuando Ionfi cambió su banco partner subyacente en EE. UU., los equipos ejecutaron una transición planificada en cuatro a cinco semanas. El proceso fue ordenado; una vez completada la migración, las operaciones volvieron a la normalidad.

En el día a día, el personal accede al portal con autenticación de dos factores y sigue un flujo de trabajo de cuatro ojos (creador-verificador)—un usuario ingresa los datos, un segundo los aprueba. Esto se alinea con los controles internos, simplifica los trazos de auditoría y mantiene el rendimiento.

La retroalimentación durante la incorporación fue positiva: la plataforma funcionó como se había indicado; no surgieron problemas legales de importancia; y las aclaraciones menores (por ejemplo, una lista de países prohibidos) se resolvieron rápidamente. El ritmo de comunicación operativa establecido durante la implementación ahora es parte de la gobernanza normal, reduciendo el riesgo y facilitando la gestión de cambios futuros—como los pasos de API.

Aspectos Destacados de la Implementación:

• Migración de banco socio en 4-5 semanas, completada según lo planificado

• Operaciones normales inmediatas después del cambio

• Controles integrados: autenticación de dos factores + verificación dual

• Sin problemas legales; elementos menores resueltos rápidamente

• Cadencia operativa estable para cambios continuos

Proceso de Selección de la Solución

BBT ejecutó un proceso cross-functional liderado por cumplimiento. El Director General involucró a operaciones, cumplimiento, finanzas (contabilidad) y legal. Los acuerdos se revisaron línea por línea, y ambos equipos realizaron sesiones de trabajo para probar los requisitos a fondo. El resultado: sin preocupaciones mayores, roles claros y alineación en la propiedad del riesgo.

Los criterios de selección fueron explícitos y operativos:

• Velocidad y predictibilidad (≤24 horas en transacciones sencillas)

• Profundidad de cumplimiento - Rigor de Conozca al Cliente de su Cliente (KYCC) y aclaraciones responsivas

• Simplicidad - Una ruta de transferencia clara que los clientes entiendan

• Estabilidad de costos - Tarifas predecibles vinculadas a la calidad del servicio

• Controles - Flujos de trabajo del portal que reflejan la política de 2FA y verificación dual

Afinidad con el partner: Habilitando la estrategia de Berkeley Bank & Trust. Para apoyar el modelo operativo de cumplimiento-primero de BBT, Ionfi ofrece rendimiento integral en transacciones limpias (≤24h), enrutamiento simplificado que los clientes pueden seguir, y un portal alineado con el entorno de control del Banco—mientras aborda las cuestiones de cumplimiento de forma abierta y rápida.

Observación de la Directora General: "Ionfi pide detalles y no se salta pasos. Ese es el partner que queremos—el cumplimiento tratado como un flujo de trabajo de primera clase, no como una idea tardía."

Resultados & Impacto

Estos resultados reflejan el programa "Banca Mejorada" de Berkeley Bank & Trust en la práctica: confiabilidad, transparencia y controles integrados que los clientes pueden percibir.

Métricas Operativas — Modernización Transfronteriza de Berkeley Bank & Trust:

Cumplimiento & Fortalecimiento de Controles: El marco KYCC y el enfoque colaborativo fortalecieron la postura de riesgo de Berkeley Bank & Trust. "Puedo apreciar la solidez de sus funciones de cumplimiento... eso me da tranquilidad", señala la Sra. Huntley-Wells. La autenticación de dos factores (2FA) y el sistema de doble verificación integrados eliminaron la necesidad de controles compensatorios mientras mejoraban la traza de auditoría.

Habilitación de Crecimiento del Negocio:

• Berkeley Bank & Trust simplificó las instrucciones para los clientes y aumentó los volúmenes de transacción (habilitado por el enrutamiento de Ionfi).

• Berkeley Bank & Trust ha entregado un rendimiento consistentemente confiable (habilitado por la plataforma y flujos de trabajo de Ionfi) y ha construido la confianza para expandir sus transacciones transfronterizas y otros servicios.

Por qué es importante para los banqueros:

• Reducción del riesgo operativo: Instrucciones de transferencia más claras y controles integrados reducen el riesgo de ejecución y las dificultades en auditorías.

• Aumento de la confianza del cliente: Pagos más rápidos y transparentes consolidan las relaciones de custodia, donde el tiempo y la claridad son no negociables.

• Liberación de capacidad: Menos resolución de problemas urgentes → más tiempo para el trabajo de alto valor con clientes y servicios.

Lecciones Aprendidas y Factores de Éxito

• Hacer del cumplimiento un copropietario. La participación temprana de cumplimiento y legal generó claridad en las expectativas de KYCC y aceleró la confianza post-implementación.

• Diseñar con controles, no alrededor de ellos. La coincidencia de la autenticación de dos factores (2FA) y la verificación dual dentro de la plataforma fortaleció la gobernanza sin sacrificar la velocidad.

• Sobre-comunicar durante las transiciones. La migración del banco estadounidense tuvo éxito porque ambos equipos de operaciones mantuvieron el control de las dependencias y apuntaron a una operatividad normal inmediata.

• Simplificar el trabajo del cliente. La ruta del banco socio redujo capas, disminuyó el riesgo de errores y redujo las llamadas de seguimiento—pequeñas mejoras en la experiencia de usuario con un impacto operacional importante.

• Medir la confiabilidad en el comportamiento. Incluso sin NPS/ROI público, dos señales destacan: más volumen dirigido a Ionfi y la ausencia de quejas reales.

Por qué es importante para los clientes

Para los clientes, la confiabilidad y la transparencia son requisitos fundamentales. El enfoque de "Banca Mejorada" de Berkeley Bank & Trust ofrece plazos de ejecución predecibles, instrucciones claras y flujos de trabajo alineados con los controles—lo que permite a los clientes mantenerse seguros e informados en cada paso.

Voz del Cliente

“Ionfi fue un soplo de aire fresco. Su equipo hizo que la transición fuera perfecta, y su plataforma ha sido una de las más confiables que hemos usado en nuestros más de siete años de operaciones. Ellos están avanzando para servir al Caribe cuando muchos bancos estadounidenses se estaban retirando. Hasta ahora, como cliente de Ionfi, no tengo quejas. Estoy muy satisfecha con el servicio.”

— Arletta Huntley-Wells, Directora General, Berkeley Bank & Trust Ltd

Future Vision: Banking Upgraded at Scale

La hoja de ruta de Berkeley Bank & Trust se basa en su mantra, “Banca Mejorada”—ofreciendo confiabilidad y control a escala en más divisas y con una automatización más profunda. Con Ionfi como uno de sus socios tecnológicos, el Banco ampliará sus opciones de oferta multimoneda, profundizará el procesamiento directo impulsado por API y añadirá servicios adyacentes a la custodia.

Multidivisa/FX. Berkeley Bank & Trust ampliará la cobertura de divisas para liberar flujos adicionales de clientes y actividad adjunta a la custodia.

Integración más profunda. Berkeley Bank & Trust avanzará en el procesamiento directo impulsado por API para reducir los tiempos de ciclo y los puntos de contacto manuales.

Aumento de volumen. Con el crecimiento de la custodia y un ritmo operativo probado, el Banco espera que el volumen de transacciones continúe desplazándose hacia las redes de Ionfi. Estos pasos no reinventan el modelo de Berkeley Bank & Trust; lo extienden—más robustez, más automatización, la misma columna vertebral de gobernanza.